چگونه یک صندوق اضطراری مالی بسازیم؟

ایجاد یک صندوق اضطراری مالی یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که هر فرد می‌تواند برای حفاظت از وضعیت مالی خود انجام دهد. این صندوق به‌عنوان یک شبکه امنیتی عمل می‌کند و می‌تواند در برابر بحران‌ها و شرایط غیرمنتظره مالی که ممکن است هر لحظه به وقوع بپیوندند، مانند بیکاری، هزینه‌های غیرمنتظره پزشکی و یا تعمیرات فوری، شما را حمایت کند. در این مقاله به بررسی مراحل لازم برای ایجاد این صندوق، اهمیت آن، و مثال‌های واقعی می‌پردازیم.

اهمیت ایجاد صندوق اضطراری مالی

صندوق اضطراری مالی یک ابزار کلیدی برای مدیریت بحران مالی است. کارشناسان مالی نظیر ‘’دیوید باخ‘’ و ‘’سوزی اورمن‘’ بر این باورند که داشتن این صندوق می‌تواند به افراد کمک کند تا از فروپاشی مالی جلوگیری کنند. بر اساس بررسی‌های ‘’موسسه امور مالی مصرف‌کنندگان‘’، حدود ۴۰٪ از آمریکایی‌ها تنها ۴۰۰ دلار برای هزینه‌های اضطراری در دست دارند (Consumer Financial Protection Bureau, 2020). این نشان می‌دهد که بسیاری از افراد بدون یک شبکه امنیتی مالی در مواجهه با مشکلات قرار دارند.

ایجاد آرامش ذهنی

وجود یک صندوق اضطراری به شما این امکان را می‌دهد که در شرایط بحرانی با آرامش بیشتری تصمیم‌گیری کنید. این آرامش ذهنی می‌تواند به شما کمک کند تا در مواجهه با چالش‌ها بهترین تصمیمات را اتخاذ کنید. به‌عنوان مثال، افرادی که دارای صندوق اضطراری هستند، معمولاً راحت‌تر می‌توانند به تغییرات شغلی یا رفتن به دنبال فرصت‌های شغلی جدید بپردازند.

جلوگیری از بدهی

هنگامی که با یک بحران مالی مواجه می‌شوید و هیچ منبع مالی در دسترس نیست، احتمالاً شما مجبور به وام‌گیری یا استفاده از کارت‌های اعتباری می‌شوید، که می‌تواند به ایجاد بدهی‌های جدید و مشکلات مالی درازمدت منجر شود. با داشتن صندوق اضطراری، می‌توانید از این شرایط اجتناب کنید و از سلامت مالی خود محافظت کنید.

مراحل ایجاد صندوق اضطراری مالی

در ادامه به مراحل عملی ایجاد صندوق اضطراری مالی خواهیم پرداخت:

۱. تعیین هدف مالی

اولین قدم در ایجاد صندوق اضطراری، تعیین مقدار پولی است که باید جمع‌آوری کنید. به‌طور کلی، کارشناسان توصیه می‌کنند که معادل سه تا شش ماه از هزینه‌های ضروری زندگی را در صندوق اضطراری خود ذخیره کنید. این هزینه‌ها شامل اجاره، خوراک، حمل و نقل و سایر هزینه‌های ضروری است.

۲. انتخاب حساب پس‌انداز مناسب

سپس باید حساب پس‌اندازی را انتخاب کنید که بهترین شرایط را برای نگهداری صندوق اضطراری شما فراهم کند. این حساب باید به‌راحتی در دسترس باشد و توانایی کسب سود را نیز داشته باشد. برخی از گزینه‌ها شامل حساب‌های پس‌انداز با نرخ بهره بالا و حساب‌های جاری بدون هزینه‌های ماهانه می‌باشد.

۳. برنامه‌ریزی برای پس‌انداز

ایجاد یک برنامه منظم برای افزایش صندوق اضطراری یکی از مهم‌ترین مراحل است. می‌توانید با اختصاص درصدی از درآمد ماهانه‌تان به این صندوق‌ها شروع کنید. به‌عنوان مثال، اگر درآمد ماهانه شما ۳۰۰۰ دلار است، با تخصیص ۱۰٪، هر ماه 300 دلار به صندوق خود اضافه خواهید کرد.

اجزای کلیدی هنگام ایجاد صندوق اضطراری

مدیریت هزینه‌ها

مدیریت هزینه‌های زندگی یک عنصر اساسی در ایجاد صندوق اضطراری است. لازم است که شما هزینه‌های ضروری و اختیاری خود را شناسایی و مدیریت کنید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌های غیرضروری مانند خوردن در رستوران‌ها و خریدن لباس‌های جدید، سرمایه‌گذاری بیشتری در صندوق اضطراری کنید.

خودداری از حواس‌پرتی‌های مالی

در این مرحله، باید از خرید و هزینه‌های غیرضروری خودداری کنید. این خودداری شامل خرید آنلاین، هزینه‌های سفر و سایر مواردی است که شما را از هدف اصلی‌تان دور می‌کند. با ایجاد محدودیت‌ها و در نظر داشتن هدف شما، می‌توانید بهره‌وری بیشتری داشته باشید.

انتخاب یک مشاور مالی

شما می‌توانید با مشاوره یک کارشناس مالی برای ساختاردهی بهتر صندوق اضطراری خود اقدام کنید. مشاور مالی می‌تواند به شما در تنظیم انتظارات صحیح و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری کمک کند. افرادی مانند رمیت سوجک می‌توانند به شما آموزش دهند که چگونه سرمایه خود را رشد دهید و مدیریت مالی بهتری داشته باشید.

درخواست کمک از خانواده و دوستان

یکی از مهم‌ترین نکات در ایجاد صندوق اضطراری مالی، گرفتن کمک از خانواده و دوستان است. در مواقعی که شرایط مالی شما به خطر می‌افتد، می‌توانید از نزدیکان خود حمایت بگیرید. به‌عنوان‌مثال، ممکن است بخواهید یک مشاوره کوچکی با یک عزیز انجام دهید که در مدیریت مالی خبره است و بتواند به شما نکات و تجربیات مفیدی ارائه دهد.

جمع‌آوری اطلاعات مالی

هر مرحله از ایجاد صندوق اضطراری نیاز به جمع‌آوری اطلاعات مالی دارد. باید دقیقاً بدانید که چه مقدار پول در آمد دارید، هزینه‌های شما چقدر است و چقدر می‌توانید پس‌انداز کنید. با ایجاد یک جدول مالی، می‌توانید به‌راحتی مدیریت مالی خود را انجام دهید.

تفکیک هزینه‌ها

تفکیک هزینه‌ها به شما کمک می‌کند تا منابع خود را مدیریت کنید. شما باید هزینه‌های خود را به دسته‌های ضروری و غیرضروری تقسیم کنید. به‌این‌ترتیب، می‌توانید منابع خود را بهتر مدیریت کنید و از هزینه‌های غیرضروری خودداری کنید.

ابزارهای مفید برای مدیریت مالی

با توجه به تنوع ابزارهای مدیریت مالی، می‌توانید از برنامه‌ها و نرم‌افزارهای مالی استفاده کنید که به شما در مدیریت صندوق اضطراری کمک می‌کنند. برخی از این ابزارها شامل برنامه‌های مدیریت بودجه، اپلیکیشن‌های پس‌انداز و نرم‌افزارهای حسابداری است.

استفاده از برنامه‌های بودجه‌بندی

برنامه‌های مثل ‘’YNAB‘’ (You Need A Budget) و ‘’Mint‘’ به شما کمک می‌کنند تا بودجه خود را به‌راحتی مدیریت کنید. این ابزارها می‌توانند به شما در پیش‌بینی هزینه‌ها، کنترل درآمد و ردیابی پس‌انداز کمک کنند.

استفاده از حساب‌های پس‌انداز آنلاین

حساب‌های پس‌انداز آنلاین معمولاً نرخ بهره بالاتری دارند و می‌توانند به شما کمک کنند تا به‌راحتی پس‌اندازهای خود را مدیریت کنید. به‌عنوان مثال، حساب‌های پس‌انداز ‘’Ally Bank‘’ و ‘’Marcus by Goldman Sachs‘’ از جمله گزینه‌های مناسب برای ایجاد صندوق اضطراری هستند.

نظارت بر صندوق اضطراری

نظارت بر صندوق اضطراری عملیاتی مستمر است و نیاز به توجه مداوم دارد. شما باید به‌طور دوره‌ای وضعیت صندوق خود را بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که به‌موقع و متناسب با نیازهای مالی شما است.

بازبینی منابع مالی

بعد از چند ماه، بهتر است که منابع مالی و صندوق اضطراری خود را دوباره ارزیابی کنید. ممکن است که نیازهای مالی شما تغییری کرده باشد و واجب باشد که بر اساس هزینه‌ها و درآمدهای جدید، مبالغ جدیدی به صندوق اضافه نمایید.

تغییرات و اصلاحات

همچنین نیاز به تنظیمات و اصلاحات Ring در صندوق اضطراری وجود دارد. ممکن است با افزایش درآمد، بتوانید مقدار بیشتری پس‌انداز کنید و به تعادل بهتری دست یابید.

جمع بندی

داشتن یک صندوق اضطراری مالی می‌تواند زندگی شما را حتی در شرایط دشوار بهبود بخشد. با رعایت مراحل ذکر شده و استفاده از ابزارهای مالی مناسب، می‌توانید به سادگی صندوق اضطراری خود را ایجاد و مدیریت کنید. لازم به ذکر است که این صندوق نه‌تنها به شما آرامش خاطر می‌دهد بلکه می‌تواند در برابر بحران‌ها و مشکلات مالی نیز به شما حمایت کند. در نهایت، به یاد داشته باشید که وضعیت مالی شما همواره نیاز به بررسی و تجزیه و تحلیل دارد و برای موفقیت در این زمینه باید آمادگی داشته باشید.

منابع معتبر:

1. Consumer Financial Protection Bureau (2020). ‘’Financial well-being in America.‘’
2. Bach, David. ‘’The Automatic Millionaire.‘’
3. Orman, Suze. ‘’The Money Book for the Young, Fabulous & Broke.‘’